对互联网金融应有“敬畏之心”

上周末，央行等十部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这被解读为“终结了互联网金融长期以来无监管、无门槛、无规则的三无状态”。

十部委为互联网金融定调

互联网金融该给谁管？这是这几年被讨论较多的一个话题，现在有了答案：央行、工信部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室国标滚动体，各部委各司其职又交叉管理。

这个“指导意见”的主题思想是，政府鼓励互联网金融的发展，但一定要按照我们给你设置的“有底线”的发展，而不是“肆意滋长”。言外之意就是，以前这个领域存在着许多不规范的行为。

譬如P2P（网络借贷平台），它的定义十分明确，就是为借贷双方提供信息发布，属性为中介，不得私设资金池，所有的资金都要在银行进行托管。

这样的定调，击中了互联网平台乱象的“要害”。近年来，P2P平台成了“事故多发领域”。统计数据显示autodesk-revit图纸，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。

可以预见的是，随着指导意见的出台，那些靠打政策擦边球进行牟利的行为将难以为继，挂羊头卖狗肉的平台将难以生存，一轮大规模的洗牌将不可避免。

互联网金融核心是金融

在这个指导意见出台之前，关于互联网金融的讨论就一直没有停止过。其中一个争论的焦点是互联网金融的核心到底是互联网，还是金融。

虽然更多的声音认为其核心应该是金融，但从这几年的实际情况看，不少人把它当作了“互联网”。所以，在每个城市，都会有一些人，找几个合伙人或者招聘几名员工，租用一个办公室，弄一个网站，就成立了互联网金融公司，标榜自己是“金融人”实际上ISO标准传动带，可能他们中的所有人都没有金融方面的从业经历。

温州是民间资金雄厚的城市，为民间资金提供增值保值，历来是很多温州人挤破脑袋也要做的生意，因此“民间金融”在温州可谓长盛不衰。前几年盛行的“担保公司”，以及近几年兴起的P2P平台，股票配资公司，都有着民间金融的影子。

他们或许是“草根精英”，但金融行业注定不能太“草根”。金融经营的是风险，而风险管控是一门严谨又高深的学问。很多“草根金融”最后一地鸡毛，就是经营者不具备专业的金融技能和素养。

指导意见进一步明确了互联网金融的核心是金融，互联网只是工具与手段。可以预见的是，今后对互联网金融的准入门槛会进一步提高。一些不具备资质的互联网金融企业，将会被淘汰。

对互联网金融应有敬畏之心

互联网的便利性不言而喻，以互联网为工具，进行金融产品的“买卖”让不少人尝到了甜头，但也让一些人“引火烧身”。

日前，笔者相熟的我市某P2P平台的负责人，因资金链断裂无法及时偿还客户的投资金与利息，而被投资者举报，并接受了警方的调查。该负责人之前做实业成绩不俗，在身边朋友的鼓动之下，于去年成立了一个P2P平台，但终究因为没有控制好风险，造成了资金链断裂，现在不仅把自己之前的积蓄全部填了进去，还欠了不少债务。

他情绪低落地说，我愧对家人，愧对信任我的投资者。我不懂金融，对金融缺乏应有的敬畏之心，才导致了现在这样的局面。

对金融缺乏敬畏之心，这是大部分民间金融最后崩盘的根源所在。换言之，如果上述这位P2P平台的负责人，对金融抱有敬畏之心，他可能就不会沦落到现在这样的局面。

活生生的例子，应该给从事互联网金融的人以警示。而“指导意见”的出台，则有望从制度上杜绝那些本不具备从事互联网金融生意的人“钻政策的空子”。若如此，则不管是对从业者，还是投资者，都是一桩好事。 黄泽敏